저소득·저신용으로 시중은행 대출이 거절된 분들을 위해 서민금융진흥원은 다양한 정책금융상품을 운영하고 있습니다. 2026년 들어 상품 구조가 대폭 개편된 만큼, 핵심 상품별 조건과 금리를 한 번에 정리했습니다.
2026년 햇살론, 어떻게 바뀌었나
2025년 12월 30일 금융위원회 발표를 기점으로, 기존에 근로자햇살론·햇살론뱅크·햇살론15·최저신용자 특례보증 등 4개로 나뉘어 있던 상품이 햇살론일반과 햇살론특례 두 가지로 통합되었습니다.
이번 개편의 또 다른 핵심은 취급 업권 확대로, 이제 은행·저축은행·상호금융·보험사 등 모든 금융업권에서 햇살론을 신청할 수 있습니다.
햇살론일반 (저신용·저소득 근로자 대상)
- 지원 대상: 연소득 3,500만~4,500만 원 이하이면서 신용평점 하위 20% 이하
- 기존 근로자햇살론과 햇살론뱅크가 통합된 상품
- 신청 방법: 서민금융진흥원 앱, 1397 서민금융콜센터, 전국 서민금융통합지원센터 방문(사전 예약 필요)
햇살론특례 (최저신용자 대상)
- 지원 대상: 연소득 3,500만 원 이하이면서 신용점수 하위 20% 이내
- 대출 한도: 최대 1,000만 원 / 원리금균등분할상환, 중도상환수수료 없음
- 금리: 기존 연 15.9%에서 연 12.5%로 인하, 사회적 배려 대상자(한부모·장애인·국민기초생활수급자 등)는 연 9.9% 적용
청년 전용 상품: 햇살론유스
햇살론유스는 만 19~34세 청년을 대상으로, 학업·취업 준비나 사회초년기 자금 부담을 덜어주기 위해 마련된 청년 전용 서민금융 상품입니다.
- 지원 대상: 연소득 3,500만 원 이하의 대학생·취업준비생·사회초년생·창업 1년 이내 청년사업자
- 한도: 동일인 기준 최대 1,200만 원을 1회만 이용 가능하며 상환 후 재신청 불가
- 금리: 일반 청년 기준 연 5.0% 내외, 사회적 배려 대상자는 최저 연 2.0% 수준
- 자금 용도(학업·취업준비비, 주거비, 의료비 등)를 반드시 증빙해야 하며, 금융교육 이수도 필수
불법사금융 차단을 위한 직접대출 상품
불법사금융예방대출
대부업조차 이용하기 어려운 최저신용자를 위한 서민금융진흥원의 직접대출 상품입니다.
- 금리: 일반 연 12.5%, 사회적 배려 대상자 연 9.9%, 6개월 이상 이용 후 완제 시 재대출 연 4.5%
- 만기 이내 전액 상환 시 납입이자의 50%를 상환축하금으로 지원해 실질 금리가 연 5~6%대로 낮아집니다.
- 상환 방식: 2년 원리금균등분할상환(만기연장 불가)
- 비대면(앱) 신청도 일부 조건에서 가능하며, 그 외의 경우 서민금융통합지원센터 방문 상담 필요
햇살론카드 & 미소금융
햇살론카드
신용카드 발급이 어려운 저신용자를 위해 서민금융진흥원이 보증을 서주는 신용카드 상품으로, 연 가처분소득 600만 원 이상이면서 신용평점 하위 20%에 해당하고 필수교육을 이수하면 신청할 수 있습니다.
신규 발급 시 최대 200만 원, 성실 이용 시 최대 300만 원까지 한도가 늘어납니다.
미소금융
창업·운영자금이나 생계자금이 필요한 경우 서민금융진흥원 앱에서 지원 대상 여부를 확인하고 상담을 신청할 수 있습니다.
신청 방법 및 공통 유의사항
이번 개편은 단기적인 금융 지원을 넘어, 지속 가능한 신용 회복과 금융시장 재진입을 유도하는 방향으로 제도 전반이 재설계된 것이 특징입니다.
- 앱 신청: ‘서민금융 잇다’ 앱에서 자격조회 후 비대면 신청
- 전화 상담: 국번 없이 1397 (평일 09:00~18:00)
- 센터 방문: 전국 서민금융통합지원센터 (사전 예약 필수)
- 신청 전 개인 신용평점과 소득 증빙 서류를 미리 준비해두면 처리가 빠릅니다.